您需要一個方案幫助您進一步增值財富及同時提供人壽保障?中國太平人壽保險(澳門)股份有限公司(「本公司」)推出金鑽卓躍儲蓄壽險計劃(「本計劃」),給您人壽保障之餘,更提供保證回報,助您籌劃,輕鬆累積財富。

期滿時可獲保回報 輕鬆實現目標

本計劃提供短至6年的保單年期。當保單期滿時,您將可獲得一筆保證現金價值及非保證終期紅利1,助您更輕鬆地實現財務目標。

 

人壽保障讓你安心無憂

除提供儲蓄回報外,本計劃更提供人壽保障。若受保人身故,本計劃將提供身故權益予受益人,以應付突如其來的需要。

 

終期紅利提升財富

本計劃將於第6個保單年度完結時提供一次性非保證終期紅利1

 

保證預付保費利率 實現儲蓄目標

您可以選擇在申請時繳付第1年保費並同時預付第2至第5年的保費,以享受保證預付保費利率2,該預付保費應在每個保單年度結束時以預付保費利率2積存生息,直至保費年期結束為止。

 

註:

  1. 終期紅利為一次性非保證紅利。終期紅利的金額並非保證,我們會不時予以覆核和調整。
  2. 預付保費利率是保證的並根據我們於保單簽發日期的現行利率由本公司全權酌情決定,為免生疑問,除非另外書面說明並記錄於批註上,否則此利率不適用於任何其他產品及任何保單下的其他應支付權益。
  3. 在保單年度內提取預付保費(連同其利息,如有)均不會產生任何利息,但先前的保單年度已積存的任何利息則不受影響;任何預付保費的提取只可由您提出,只允許全數(即包括預付保費連同其利息,如有)提取;及我們將向您收取的回撥費用為260美元(或保單貨幣等值)或預付保費(連同其利息,如有)金額的3.5%,以較高者為準。我們保留全權決定不時覆核並調整回撥費用的權利,如此我們會給予合理的事前通知。

 

繕發年齡上次生日年齡

15日 – 75歲

保費年期

5年

保障年期

6年

保單貨幣

美元/ 港元/ 澳門元

繳費方式

年繳

最低名義金額

USD250,000 / HKD2,000,000 / MOP2,000,000

身故權益

  1. (a)已繳付保費總額的101%,或(b)保證現金價值,以較高者為準;及
  2. 終期紅利1(非保證,如有);及
  3. 任何未被使用(例如用於抵銷任何保費結欠)之預付保費(如有)及其於身故日時累積利息(如有);

經扣除以下款項

  1. 您在保單未償付我們之任何欠款

 

期滿權益

  1. 保證現金價值;及
  2. 終期紅利1(非保證,如有);

經扣除以下款項

  1. 您在保單未償付我們之任何欠款

退保發還金額

  1. 保證現金價值;及
  2. 終期紅利1(非保證,如有);及
  3. 任何未被使用(例如用於抵銷任何保費結欠)之預付保費(如有)及累積利息(如有);

經扣除以下款項

  1. 預付保費回撥費用;及
  2. 您在保單未償付我們之任何欠款

 

註:

  1. 終期紅利為一次性非保證紅利。終期紅利的金額並非保證,我們會不時予以覆核和調整。
  2. 預付保費利率是保證的並根據我們於保單簽發日期的現行利率由本公司全權酌情決定,為免生疑問,除非另外書面說明並記錄於批註上,否則此利率不適用於任何其他產品及任何保單下的其他應支付權益。
  3. 在保單年度內提取預付保費(連同其利息,如有)均不會產生任何利息,但先前的保單年度已積存的任何利息則不受影響;任何預付保費的提取只可由您提出,只允許全數(即包括預付保費連同其利息,如有)提取;及我們將向您收取的回撥費用為260美元(或保單貨幣等值)或預付保費(連同其利息,如有)金額的3.5%,以較高者為準。我們保留全權決定不時覆核並調整回撥費用的權利,如此我們會給予合理的事前通知。

紅利理念

此計劃是專為長期持有人士而設,屬於分紅保險計劃。您所繳付的保費將按我們的投資策略投資於一籃子不同資產,而保單保障或開支的費用將適當地由保費或資產中扣除。您的保單可分享相關保單組別中的盈餘(如有),而相關保單組別是由我們釐定。我們致力確保盈餘在保單持有人和股東之間,以及不同保單持有人群體之間能得到合理的利潤分配。

 

未來的投資表現無法預測。為了緩和回報波幅,我們會把所得的利潤及虧損,透過保單較長的年期攤分而達至更穩定的終期紅利1派發。

 

我們將最少每年檢視及釐定將會派發予保單持有人的終期紅利1一次。實際公佈的終期紅利1可能和現有產品資訊(例如保單銷售說明文件)內所示有所不同。如實際派發的終期紅利1與說明有所不同,或預測終期紅利1表現有所修訂,將於保單週年通知書上列明。

 

公司已成立一個委員會,在釐定終期紅利1派發之金額時向公司董事會提供獨立意見。該委員會由機構的不同職能部門的成員所組成。該委員會的每位成員都將以小心謹慎,勤勉盡責的態度及適當的技能去履行其作為委員會成員的職責。委員會將善用每位成員的知識、經驗和觀點,協助董事會履行其負責的獨立決定和潛在利益衝突管理,以確保保單持有人和股東之間,及不同組別之保單持有人之間的待遇是公平的。實際終期紅利1派發之金額會先由委任精算師建議,然後經此委員會審議決定,最後由公司董事會批准。

 

我們會考慮每個因素的過往經驗和未來展望,以釐定保單的終期紅利1。而考慮的因素,包括但不限於以下事項:

 

投資回報:包括本產品相關資產所賺取的利息、股息及市場價格變動。投資回報會因應產品的資產組合、利息回報(利息收入及息率前景)以及各類市場風險包括信貸息差及違約風險、股票價格浮動上落、物業價格及保單貨幣與相關資產之外匯貨幣波動而受影響。

 

理賠:包括產品所提供的身故權益以及其他保障利益的成本。

 

退保:包括全數退保及部分退保,或保單失效,以及其對本產品相關資產的影響。

 

支出費用:包括與保單直接有關的費用(例如:佣金、核保費、繕發及保費繳交費用)以及分配至保單組別的間接開支(例如:一般行政費)。

 

您可瀏覽本公司網站(https://tplmo.cntaiping.com)查閱本公司之過往紅利履行率以作為參考,但紅利履行率並不是有關分紅保險計劃未來表現的指標。

 

 

投資理念和策略

我們的投資理念是尋求實現長期的穏定回報,長期維持中度投資組合風險,為保單持有人爭取回報,並保障保單持有人的權益及合理期望。

 

我們將透過積極管理投資組合,投資於混合資產類別,以控制和分散投資風險,及讓投資能於不同的經濟環境下帶來潛在的穩定收益。在一般情況下,我們預期我們將透過本產品投資於一籃子的資產組合,包括但不限於股票、房地產、政府債券、企業債券、基金、另類投資及現金。如需要的話,我們可能會使用衍生品來管理風險敞口,例如匯率風險敞口。我們的投資策略亦可能會利用衍生工具主要用作對沖。

 

就投資配置地域而言,我們傾向將資產配置於分散的地理位置,我們目前的主要投資區域為亞洲、北美和泛歐洲大陸地區。我們目前主要投資於美元及港幣資產,如果我們投資於其他貨幣的資產,我們使用匯率衍生工具以對沖匯率風險。

 

本產品在長期投資策略下的資產分配如下:

資產類別

長期目標資產組合(%)

固定收益類及另類投資

大於或等於30%

股權類及基金

少於或等於70%

 

由於產品的資產分配不同,投資回報會受到利息收入之波動及各類市場風險(包括但不限於信貸息差及違約風險、股票及物業價格之波動)的影響。這些因素將對紅利的訂定有重大的影響。

 

我們的投資策略會根據投資市場情況和經濟情況變化而持續調整。我們會定期審視長期投資收益目標,確保其與我們的業務和財務目標一致。如投資策略有重大變更,我們將通知保單持有人變更之內容、變更的原因,及對有關保單可能產生的影響。

 

 

 

取消投保權益

購買人壽保險計劃的客戶有權於冷靜期內取消保單,並可獲退回已扣除任何曾提取現金金額後之任何已繳付之保費。只要保單未曾作出索償,客戶可於 (1)保單交付給客戶或 (2)發出有關通知(以說明保單已經備妥及冷靜期的屆滿日)給客戶/其代表後起計的21日內,以較先者為準,以書面通知本公司提出退保。保費將以申請保單時用以繳付保費之貨幣為單位退回。如繳付保費之貨幣與本計劃之保單貨幣不同,在保單下可退回之保費金額將按現行貨幣匯率兌換至繳付保費之貨幣來支付,本公司擁有絕對酌情權不時釐定有關貨幣匯率,並會向您作出事先通知。冷靜期結束後,假若您在保障年期完結前取消保單,實際之現金價值可能大幅少於閣下已繳付的保費總額。

 

寬限期

除首期保費外,於每個保費到期日後起將有一個31日的寬限期。在寬限期內,即使保費仍未繳納,保單仍然繼續有效。「自動保費貸款」條款的情況下,如未能在寬限期內繳付保費,保單將告終止。

 

終止保單

保單將在下述任何一種情況最早發生時自動終止:

  1. 保單退保;
  2. 受保人身故;
  3. 保單的期滿日;
  4. 在寬限期結束時未能支付保費;或
  5. 您在保單未償付我們之欠款金額等同或高於保證現金價值。

 

除非另有說明,否則保單的終止並不影響終止前享有的任何索償或權益。

 

自殺免責條款

如受保人在以下日期(以最後者為準)後的1年內自殺(無論受保人是否精神錯亂),均不獲發身故權益:(i)保單簽發日期;或 (ii)生效日期;或 (iii)復效日期。本公司於保單中之責任僅限於退還不包括利息的已繳保費,並扣除您在本保單下未償付本公司的任何欠款。如屬保單復效的情況,該退還的已繳保費則由本公司確認保單復效日期開始計算。

1. 匯率風險

本計劃是以外幣為保單貨幣,投保本計劃須承受外幣匯率及貨幣風險。外幣或會受相關監管機構控制及管理(例如外匯限制)。若您的本國貨幣與保單貨幣不同,請注意任何您的本國貨幣兌換保單貨幣匯率之變動將直接影響您的應付保費及可取利益。舉例來說,如果保單貨幣兌您的本國貨幣大幅貶值,這種匯率波動可能對您的可取利益及應付保費帶來負面影響而引致潛在損失。您可瀏覽本公司的網站(https://tplmo.cntaiping.com)查閱當時適用的貨幣兌換率以作參考。

 

2. 提早退保風險

本計劃的流動性有所限制,您應持有保單直至保障年期完結,並預留足夠流動資產以作應急之用。保單有效期內,您可以書面申請終止保單。若保單終止或在保障年期完結前退保,您獲得的退保發還金額有可能少於已繳付保費總額。

 

3. 保費年期及未繳付保風險

您應按時繳付整個保費年期內的保費。任何延誤或漏繳到期保費可能導致保單失效,並失去保障及引致財務損失。

 

4. 自動保費貸款風險

若您未能在寬限期完結時繳付保費,而保證現金價值等同或高於保費結欠,保費結欠將會以自動保費貸款方式支付。自動保費貸款將收取利息,而有關利率由我們不時釐定。如您繼續欠繳保費,我們會繼續向您提供自動保費貸款,直至保費結欠及您在保單未償還我們之任何欠款之總和高於保證現金價值,此時保單亦告終止,而您於保單的保障亦告終止。在扣除您在保單未償付我們之任何款項後,我們會把剩餘的保證現金價值退回給您。我們可以在任何時間以書面通知您有關我們就本計劃之此自動保費貸款條款作出部分或全部之修改或更改。

 

5. 發行者信貸風險

本計劃是由本公司發行並承保的。您的保單承受本公司的信貸風險。所有已繳付的保費會成為我們資產的一部分,您對我們的任何資產沒有任何權利或所有權。在最壞的情況下,您可能會損失所有的已繳保費及保障權益。

 

6. 通脹風險

由於通脹可能會導致未來生活費用增加,您現有的預期保障可能無法滿足您未來的需求。如實際的通脹率高於預期,即使我們履行所有的合約責任,閣下收到的金額(按實際基礎計算)可能會較預期少。

 

7. 投資風險

本公司投資是基於保險產品條款設計,由專業持牌資產管理公司進行管理,根據保險產品的特點管理保險產品久期期限、外匯敞口和投資回報。我們有長期的戰略資產配置(SAA)和中短期的戰術資產配置(TAA),投資組合經理將遵循TAA範圍優化投資回報。公司主要投資策略致力於建立均衡的投資組合,通過投資固定收益金融資產、高品質的另類債務投資、股票投資、私募股權和基金投資來獲得穩定收益。

 

(i) 市場風險和價格風險

市場風險稱為「系統性風險」是投資者由於影響其所參與的金融市場整體表現而受到損失的可能性。市場風險的來源包括經濟衰退、政治動盪、利率變化、自然災害和恐怖襲擊。

價格風險是證券或投資組合價值下降的風險。

 

(ii) 利率風險和信用風險

投資的債券和債券相關投資將受利率和信用風險影響。利率波動可能影響投資的市場價值,長期利率上升時,股票的市場價值可能下降,反之亦然。利率變化可能對證券價值造成負面影響,即構成利率風險。具有較高利率敏感度和較長期限的投資產品往往會產生較高的收益,但價格波動較大。信用風險反映了借款人(債券發行人)履行義務的能力(支付債券利息和贖回)。發行人的財務狀況變化、一般經濟政治狀況變化、發行人特定的經濟和政治狀況變化都是對發行人信用品質和證券價值產生不利影響的因素。我們將仔細考慮每個發行人的信用狀況,投資組合經理將追求一定程度的

多元化投資。

 

(iii) 流動性風險

本計劃是長期保險產品。長期保險產品在保單生效日期至保障期滿日的已定年期內生效。該產品包含一定價值,如果您在產品到期前退保,退回金額可能遠遠低於支付的總保費。根據您的財務狀況,該產品可能會造成您財務上的流動性風險,所以您需要承擔與產品相關風險。我們的投資經理將密切關注投資與保險負債之間的久期差距,並將確保準備足夠的資金來滿足每一個保險合同的支付責任。市場流通的固定收益投資工具可以出售,以滿足必要的退保支付責任。

  • 此產品小冊子只供參考,並非及不構成保險契約的一部分,是為提供本計劃主要特點概覽而設。本計劃的精確條款及條件列載於保單文件。有關保險契約條款的定義、契約條款及條件之完整敘述,請參閱保單契約。此產品小冊子應與包括本產品附加資料及重要考慮因素的說明文件(如有)及有關的市場推廣資料(如有)一併閱覽。此外,請詳閱提供給您的相關產品資料(如有),並在需要時諮詢獨立的專業意見。
  • 本計劃是一項保險產品,所有繳付之保費乃用作支付保險及保單相關的費用。已繳保費並非銀行的存款或定期存款,並不受中華人民共和國澳門特別行政區(「澳門特別行政區」)存款保障計劃所保障。本計劃只限在澳門特別行政區境內範圍銷售。
  • 本計劃由中國太平人壽保險(澳門)股份有限公司(「本公司」)承保。
  • 本公司已獲澳門金融管理局授權及監管,於澳門特別行政區經營人壽保險業務。
  • 本計劃為限額發售產品,供應期有限。本公司保留根據申請人及準受保人於投保時所提供的資料而決定是否接受或拒絕有關投保以上計劃申請之權利。
  • 本產品小冊子由本公司發行,並只在澳門特別行政區派發,不得詮釋為在澳門特別行政區境外要約出售、招攬要約、建議購買、出售或提供本公司的任何產品。

投保小提示

銷售過程及投保過程必須於澳门境內進行及遵循有關規定。